Antiriciclaggio: tutte le novità per i pagamenti in contanti ed i libretti al portatore

A partire dal 06 Dicembre 2011, con il D.L. 201/2011, la disciplina in tema di antiriciclaggio è stata modificata nuovamente.

In particolare:

a) è stato ridotto da 2.500 a 1.000 euro il limite entro il quale è consentito: 
   •   trasferire contanti e/o titoli al portatore, in euro o in valuta estera, tra soggetti diversi; 
   •   emettere assegni “liberi” (ovvero privi della clausola di non trasferibilità); 
   •   mantenere il saldo dei libretti di deposito a risparmio al portatore; 

Di seguito riepiloghiamo i principi fondamentali:

1. Trasferimento di contanti e/o di titoli al portatore tra soggetti diversi 

   •   E’ vietato il trasferimento di denaro contante o di libretti di deposito a risparmio bancari o postali al portatore o di altri titoli al portatore, tra soggetti diversi, per importi complessivamente pari o superiori a 1.000,00 euro. 
   •   Tali trasferimenti possono tuttavia essere eseguiti per il tramite di Banche o di Poste Italiane S.p.A.

2. Libretti di deposito a risparmio al portatore 

   •   I libretti di deposito a risparmio al portatore devono avere saldo inferiore a 1.000,00 Euro. 
   •   I libretti con saldo pari o superiore a 1.000,00 Euro devono essere estinti o ricondotti nei limiti previsti, entro il termine massimo del 31 Dicembre 2011. 
   •   Indipendentemente dall'importo, l’eventuale trasferimento del libretto dovrà essere comunicato alla Banca, entro 30 giorni, in forma scritta, da parte del cedente.
Tale comunicazione deve contenere i dati identificativi del soggetto a cui il libretto viene trasferito e la data del trasferimento e l'accettazione da parte del cessionario. Fare click qui per vedere/stampare il modulo di comunicazione.
   •   E’ vietata l’apertura di libretti di deposito a risparmio al portatore in forma anonima o con intestazione fittizia.

3. Assegni Bancari e Assegni Circolari 

   •   Gli assegni - bancari o circolari – emessi per importi pari o superiori a 1.000,00 Euro, a partire dal 06 Dicembre 2011, devono riportare obbligatoriamente la clausola “NON TRASFERIBILE” ed il nome o la ragione sociale del beneficiario. 
   •   I moduli di assegni bancari verranno rilasciati con la clausola di non trasferibilità prestampata. 
   •   Possono essere richiesti carnet d’assegni bancari nonché assegni circolari liberi (ovvero privi della clausola di non trasferibilità) fino all’importo massimo di 999,99 Euro solo dietro richiesta scritta ed il pagamento dell’imposta di bollo di 1,50 Euro per ciascun assegno. 
     •   Gli assegni emessi all’ordine del traente (mio proprio, a me medesimo, o con indicazioni equivalenti) possono essere girati unicamente per l’incasso ad una Banca od a Poste Italiane S.p.A.

I vecchi moduli di assegni bancari possono essere utilizzati, anche successivamente alla data del 06 Dicembre 2011, nei limiti previsti dalla normativa vigente: 
   •   per importi fino a 999,99 Euro, anche in forma libera; 
   •  per importi pari o superiori a 1.000,00 Euro, solo con apposizione della clausola “NON TRASFERIBILE” e l’indicazione del nome o della ragione sociale del beneficiario.

Il mancato rispetto delle norme comporterà l'applicazione di sanzioni. 

Cassa di Risparmio di San Miniato – Anti-Money Laundering Questionnaire – (AML)
La Cassa di Risparmio di San Miniato ha preparato il proprio AML Questionnaire basato sul Wolfsberg’s publication of the Banker’s Almanac AML questionnaire per le Istiruzioni finanziarie che lo richiedono. 

Fare click qui per vedere/stampare il questionario.

Cassa di Risparmio di san Miniato – Patriot ACT Certification
La Cassa di Risparmio di San Miniato ha preparato un certificazione globale per l’uso delle Istituzioni finanziare che richiedono il Patriot ACT Certification (PAC). 

Fare click qui per vedere/stampare il nostro Patriot ACT certification.


Il Personale delle Filiali CARISMI e il Servizio Assistenza Clienti - numero verde gratuito 800-717171 - sono a completa disposizione per fornire ogni eventuale ulteriore chiarimento.